IRP계좌 개설시 장점과 단점

성인이라면 은퇴 후 삶에 대해 한번쯤 생각해보셨죠? 

오늘 준비한 IRP계좌에 대한 설명을 들으시고 가입을 하실지 안 하실지 생각해보시기 바랍니다.

 

1. IRP 계좌란?

IRP계좌는 퇴직연금계좌입니다.

I  indivisual(개인별로)

R retirement(퇴직금을 넣어두는)

P pension(연금계좌)

말 그대로 퇴직을 위한 연금계좌라고 생각하시면 됩니다.

 

2. 그럼 어떻게 가입할까요?

- 증권사 모바일 웹이나 지점방문으로 가입할 수 있는데 소득이 있으면 누구가 가능합니다. 

이때 필요한 서류는 가입자 신분증과 소득증명 할수 있는 서류(원천징수 영수증, 건강보험자격득실 확인서, 퇴직연금가입확인서, 재직증명서, 사업자등록증)

 

3. 얼마까지 입금하는게 좋을까요?

- 1년에 700만원까지만 세액공제혜택이 가능합니다. 이때 일시불로 납입하셔도 되고 한 달에 얼마씩 쪼개서 입금하셔도 됩니다. 

 

4. 가입하고 어떻게 해야할까요?

현금으로 두어도 되지만 펀드나 ETF를 매수해 주문하게 되면 절세의 혜택을 받을 수 있습니다. 

 

5. 연금수령시기

납입기간이 최소 5년 초과되어야 하며 만 55세 이후부터 연금수령이 가능합니다.

 

6. 가입 시 혜택은?

연말정산 세액공제가 700만 원까지 됩니다. 퇴직연금계좌는 400만 원까지 세액공제가 되므로 두 개로 나누어 irp계좌에는 300만 원으로 나눠 납부하셔도 됩니다.

또한 퇴직금을 수령 시 퇴직소득세의 30%를 감면받을 수 있습니다.

 

7. 그럼 2~30대도 가입하면 좋을까요?

보통 IRP계좌를 가입하는 이유는 세액공제 혜택이 비교적 크기 때문입니다.

연말정산 시 700만 원까지 세액공제를 받을 수 있는 상품이기 때문에 가입하면 유리한 조건이긴 합니다. 하지만 다음과 같은 이유로 가입을 추천하고 있지 않습니다.

 

8. 가입 시 주의할 점

연간 0.1%~0.4%의 수수료가 적용됩니다.

또한 중대한 질병이나 무주택자가 주택구입을 하는 경우를 제외하고 중도인출이 불가하며 만 55세 이후 수령할 수 있습니다.  만약 해지를 하게된다면 받았던 세금환급금을 제외하고 수령할수 있으므로 원금손실이 됩니다.

연금의 나이에 따라 3.3%~ 5.5%의 세금이 부과됩니다.

 

IRP계좌는 여러모로 장점이 많긴 합니다. 하지만 그만큼 주의해야 할 점도 많으므로 세액공제혜택이라는 단어만 보고 덜컥 가입하지 마시기 바랍니다. 

퇴직할 시기를 염두할 나이거나 고소득으로 절세 혜택을 어떻게든 하셔야 하는 분들께 더욱 추천드립니다.

 

이상 많은 도움 되셨으면 좋겠습니다.